Национальный совет финансового рынка направил письмо в ЦБ с предложением дать банкам возможность замораживать средства на счете получателя на 48 часов при подозрительном переводе. Насколько мера оправдана и поможет в борьбе с мошенниками?
Банки предложили по-новому замораживать деньги от мошенников. Теперь блокировать будут средства на счете получателя, а не отправителя.
Перевод от 10 тысяч до 50 тысяч рублей предлагается заморозить на сутки, а все, что больше этой суммы — на двое суток.Поступать так будут только если есть подозрение на мошеннический перевод или если есть заявление от отправителя, что перевод был сделан без его согласия. Все это — предложения Национального совета финансового рынка, которое направили в Центробанк.
Такая мера, если ее примут, позволит банкам легче возвращать деньги пострадавшим, считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» «Если есть подозрение, что клиент банка, держатель счета, на который приходит перевод, может быть задействован в мошеннических операциях, тогда эта сумма может быть заблокирована. Это повышает вероятность того, что она будет возвращена. Это дополняющий механизм к тем, которые уже приняты и работают, но в таком виде он не применяется сейчас, поэтому это некая новация. Будет ли он эффективным, где-то, наверное, будет, потому что есть мошенники, которые используют счета неоднократно, в таком случае при подозрительных операциях блокировка может быть эффективной. Я не вижу существенных минусов в этом механизме. Понятно, что при возникновении подозрений, это может создать некоторые неудобства клиенту банка, который реально не является ни мошенником, ни даже косвенно не участвует в схеме, не является дроппером и так далее, но такие ошибки, если и будут, их не будет много. А вероятность возврата средств, которые мошенники переводят, действительно высокая».
За прошлый год мошенники украли у россиян 27,5 млрд рублей, банки смогли вернуть только чуть меньше 10% из них. Это данные Центробанка.
Также в НСФР предлагают при наличии заявления установить запрет на закрытие счета и перевод остатка денежных средств на 30 дней. Насколько вероятно, что предложения совета примут? Рассуждает председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Виктор Достов председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «Это одна из очевидных идей. Вроде с виду кажется интересной. Но на самом деле надо всегда оценивать вероятность ложных срабатываний. Простой пример — хулиганы где-то украли 1000 рублей и сделали 1000 переводов случайным клиентам по 1 рублю, и у этих несчастных клиентов заблокировать счета, и они будут вынуждены доказывать, что они вообще ничего не знают, откуда к ним пришел этот рубль, как он у них оказался. Это немножко игрушечный случай, но он говорит о том, что любое движение, которое ограничивает мошенников, доставляет честным пользователям очень большое количество неудобств, и я не уверен, что баланс между эффективностью и этим неудобством для рядовых пользователей в данном случае является положительным. Понятно, что нагрузка на банки возрастет, и дальше есть такой деликатный вопрос: это является обязанностью банка или правом, будет ли банк нести ответственность, если он не заблокировал счет получателя в случае обоснованных подозрений. Если он будет нести ответственность, он будет блокировать все, что можно, чтобы под эту ответственность не попасть, поэтому опять мы попадаем в такое противоречие между удобством и безопасностью. Имеется большой потенциал докручивания существующих механизмов для более эффективного применения, может быть, стоит сконцентрироваться на этом перед тем, как пытаться разрабатывать принципиально новые меры».
Сейчас банки и без того могут на два дня приостанавливать переводы при подозрении на мошенническую операцию. Также можно заблокировать счет получателя, если есть подозрение, что таким образом деньги пытаются «отмыть».
Свежие комментарии